Tăng Tốc Hành Trình Đến Canada qua bài Thi Pearson Test of English (PTE) Core
16/10/2024
Những điều bạn cần biết trước khi chuyển đến New Brunswick
18/10/2024
Trong năm 2024, Phó Thủ tướng/ Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã công bố một số biện pháp mới về khả năng chi trả nhà ở nhằm hỗ trợ những người mua nhà lần đầu và các chủ sở hữu nhà hiện tại.
Trước những hạn chế của chính phủ liên bang về việc người nước ngoài mua nhà vào năm ngoái (sẽ đề cập chi tiết hơn sau), những người nhập cư mới đến Canada có thể thắc mắc liệu họ có đủ điều kiện để hưởng bất kỳ biện pháp hỗ trợ nhà ở nào vừa được công bố.
Bài viết này sẽ chỉ ra cách các chính sách mới về việc tăng giới hạn rút tiền từ RRSP và gia hạn thời hạn thế chấp có thể mang lại lợi ích cho người nhập cư đến Canada, giúp họ dễ dàng mua căn nhà đầu tiên hơn.
Chúng tôi cũng cung cấp hướng dẫn rõ ràng về những thay đổi này có ý nghĩa gì và thảo luận về cách mà người nhập cư mới, đặc biệt là cư dân tạm thời như du học sinh và người lao động nước ngoài, có thể tận dụng những chính sách này.
Hiểu về những hạn chế của Canada đối với người mua nhà nước ngoài
Được áp dụng từ ngày 1 tháng 1 năm 2023, chính phủ Canada đã ban hành Đạo luật Cấm Người Nước Ngoài Mua Bất Động Sản Nhà Ở (Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act).
Chính sách này của chính phủ, gần đây đã được gia hạn đến ngày 1 tháng 1 năm 2027, nhằm hạn chế việc “người không phải là công dân Canada*… mua bất động sản nhà ở, … được định nghĩa là các tòa nhà có 3 đơn vị ở trở xuống, bao gồm nhà liền kề và căn hộ chung cư.”
*Người không phải là công dân Canada được định nghĩa là “những người không phải là công dân Canada hoặc thường trú nhân.”
Tuy nhiên, trong một số tình huống, người không phải là công dân Canada, bao gồm cư dân tạm thời như người lao động nước ngoài hoặc du học sinh, vẫn có thể đủ điều kiện để mua bất động sản nhà ở tại Canada.
Tăng Giới Hạn Rút Tiền từ Quỹ Tiết Kiệm Hưu Trí Đăng Ký (RRSP)
Có hiệu lực từ ngày 16 tháng 4 năm 2024, người mua nhà lần đầu sẽ có thể rút nhiều tiền hơn từ Quỹ Tiết Kiệm Hưu Trí Đăng Ký (RRSP) để thanh toán tiền đặt cọc cho căn nhà đầu tiên của mình.
Cụ thể, sau khi thay đổi có hiệu lực, người mua nhà lần đầu trên khắp Canada sẽ có thể rút 60.000 đô la để đặt cọc mua nhà, tăng thêm 25.000 đô la so với giới hạn rút tiền trước đây. Trước ngày 16 tháng 4, người mua nhà lần đầu chỉ có thể rút 35.000 đô la từ RRSP để đặt cọc mua nhà.
Theo Bộ trưởng Freeland, việc tăng giới hạn rút tiền từ RRSP “cộng với Tài Khoản Tiết Kiệm Nhà Ở Lần Đầu Không Thuế* (FHSA) có thể được kết hợp với nhau.” Freeland cho biết, những sáng kiến này “sẽ cung cấp cho người Canada trẻ nhiều công cụ hơn để tiết kiệm số tiền thực sự cần thiết” để mua căn nhà đầu tiên của họ.
*Thông tin chi tiết về FHSA được đề cập bên dưới.
Nói cách khác, quyết định của chính phủ tăng giới hạn rút tiền từ RRSP dự kiến sẽ giúp người Canada, bao gồm những người nhập cư đủ điều kiện, tiếp cận nhiều tiền hơn để đặt cọc, giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu khi mua nhà tại Canada.
Tài Khoản Tiết Kiệm Nhà Ở Lần Đầu Không Thuế (FHSA) của Canada
Vào năm 2022, chính phủ Canada đã giới thiệu một tài khoản tiết kiệm mới mang tên FHSA. Tài khoản tiết kiệm không thuế này cho phép công dân Canada và thường trú nhân tiết kiệm lên đến 8.000 đô la mỗi năm để mua căn nhà đầu tiên. Tài khoản này đặc biệt vì nó cho phép những người có tài khoản hưởng nhiều lợi ích về thuế trong quá trình tiết kiệm để mua nhà đầu tiên tại Canada, chẳng hạn như:
Các khoản đóng góp vào FHSA được khấu trừ thuế và mang lại khoản hoàn thuế cho người có tài khoản.
Lãi suất từ các khoản đóng góp vào FHSA sẽ không bị tính thuế.
Khi người có tài khoản quyết định rút tiền từ FHSA để thanh toán tiền đặt cọc mua nhà, khoản tiền rút ra sẽ không bị đánh thuế.
Lưu ý: FHSA có giới hạn đóng góp trọn đời là 40.000 đô la.
Gia Hạn Thời Gian Hoàn Trả RRSP
Theo chính phủ Canada, những người có Quỹ Tiết Kiệm Hưu Trí Đăng Ký (RRSP), bao gồm cả những người mới nhập cư, sắp tới sẽ có hơn gấp đôi thời gian để “bắt đầu hoàn trả các khoản đóng góp RRSP sau khi rút tiền để trả tiền đặt cọc mua nhà.”
Cụ thể, theo Bộ trưởng Freeland, “những người mua nhà lần đầu rút tiền từ RRSP trước ngày 31 tháng 12 năm 2025, sẽ có năm năm để bắt đầu hoàn trả.” Trước khi thời gian hoàn trả này được gia hạn, người dân Canada và người nhập cư với RRSP chỉ có hai năm trước khi phải bắt đầu hoàn trả các khoản đóng góp của họ.
Việc gia hạn này được kỳ vọng sẽ giúp những người có tài khoản đủ điều kiện có thêm sự linh hoạt về tài chính khi hoàn trả RRSP, mang lại lợi ích cả trong ngắn hạn và cho kế hoạch ngân sách dài hạn của các chủ nhà mới.
Gia Hạn Thời Gian Thanh Toán Thế Chấp
Bắt đầu từ ngày 1 tháng 8 năm nay, một số* người mua nhà lần đầu với thế chấp được bảo hiểm “sẽ có 30 năm để hoàn trả khoản thế chấp”, theo chính phủ Canada.
Lưu ý: Người mua nhà lần đầu chỉ đủ điều kiện để được gia hạn thời gian thanh toán thế chấp nếu họ mua nhà mới xây.
Việc gia hạn thời gian thanh toán thế chấp sẽ mang lại tác động tích cực cho các chủ nhà tại Canada vì nó giúp giảm số tiền thanh toán hàng tháng mà họ phải chi trả cho bất động sản của mình.
Vì vậy, sáng kiến này được kỳ vọng sẽ, theo lời Bộ trưởng Freeland, giúp “nhiều người Canada trẻ có thể chi trả khoản thế chấp hàng tháng cho một ngôi nhà mới.” Cuối cùng, điều này sẽ làm cho việc sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận hơn cho những người Canada trẻ tuổi trên khắp cả nước. Đồng thời, chính sách này cũng có thể mang lại lợi ích cho những người nhập cư, những người thường đến Canada khi còn trẻ.
Những Thay Đổi Đối Với Hiến Chương Thế Chấp Canada
Chính phủ Canada đã cập nhật Hiến Chương Thế Chấp Canada vào mùa thu này, một bản cập nhật đặc biệt có lợi cho những người nhập cư mới đến Canada và các “người vay dễ bị tổn thương”.
Dưới đây là tóm tắt về những thay đổi mới nhất trong Hiến Chương Thế Chấp từ chính phủ.
Theo một bài báo gần đây từ CBC News, phù hợp với bản cập nhật mới của Hiến Chương Thế Chấp:
Các ngân hàng giờ đây sẽ phải “liên hệ với chủ nhà trước 4 đến 6 tháng so với ngày đáo hạn thế chấp để thông báo cho họ về các tùy chọn chi trả hợp lý.”
Các tổ chức cho vay giờ đây sẽ phải liên hệ với người vay “trước tối đa 24 tháng so với ngày đáo hạn thế chấp để thảo luận về các tùy chọn.”
Các tổ chức cho vay giờ đây bắt buộc* phải “cung cấp gia hạn tạm thời thời gian thanh toán thế chấp cho các chủ sở hữu nhà đang gặp khó khăn tài chính.”
*Lưu ý rằng biện pháp gia hạn tạm thời này “giờ đây sẽ trở thành vĩnh viễn … tùy thuộc vào hoàn cảnh của chủ nhà,” theo Phó Thủ tướng/Bộ trưởng Tài chính Canada. Bộ trưởng Freeland cũng cho biết rằng bản cập nhật mới này có thể áp dụng cho “những người có thế chấp được bảo hiểm mà không phát sinh bất kỳ chi phí hoặc hình phạt bổ sung nào.”
Ngoài ra, theo cùng bài báo của CBC News, chính phủ đã công bố rằng những thay đổi trong Hiến Chương sẽ hỗ trợ “những người vay dễ bị tổn thương đang gặp khó khăn tài chính” với các biện pháp sau:
Miễn phí và chi phí mà thông thường sẽ được tính cho các biện pháp hỗ trợ thế chấp
Miễn lãi suất trên số lãi khi các biện pháp hỗ trợ thế chấp dẫn đến việc thanh toán không đủ để trả tiền lãi cho khoản vay
Những người có thế chấp được bảo hiểm sẽ được miễn “kiểm tra căng thẳng khi chuyển đổi nhà cung cấp thế chấp tại thời điểm gia hạn”
Người vay sẽ được phép “thanh toán một khoản tiền lớn để tránh việc gia tăng âm tính hoặc bán nhà chính mà không phải chịu các khoản phạt trả nợ trước hạn”
Các chủ nhà giờ đây sẽ có thêm thời gian để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình thông qua các giai đoạn thông báo gia hạn do các ngân hàng và tổ chức cho vay áp đặt. Ngoài ra, một số người được dự đoán sẽ được miễn các khoản phí và lãi suất, và nhà ở có thể trở nên dễ tiếp cận hơn nhờ việc gia hạn thời gian trả nợ thế chấp.
